Услуги

Партнеры

Команда

Контакты

LET'S GO!

Блог

LET'S GO!

Ипотечный калькулятор

LET'S GO!

О компании

Предаставлен на calcus.ru

Оформить ипотеку

Возможность экономить время и деньги:
Онлайн-оплата через СПБ Тинькофф -
новый способ оплаты услуг
нашего агентства недвижимости!

Блоги

Family Invest Estate

Агентство недвижимости

Процентная ставка по кредиту

что нужно знать, чтобы меньше переплачивать банкам по кредиту?

Сложно найти человека, который ни разу не пользовался заемными средствами банков – будь то кредит, ипотека или кредитная карта. Удобство этих инструментов очевидно – можно сразу приобрести нужные вещи или недвижимость, не тратя месяцы, а то и годы на то, чтобы накопить нужную сумму.

Пользуясь кредитными продуктами важно оценивать условия, предлагаемые кредитором. Главное, на что следует обращать внимание – процентная ставка по кредиту. Исходя из нее люди выбирают банк, так как она напрямую влияет на размер переплаты. Расскажем, что это такое, как она формируется и от чего зависит.

Процентная ставка

это комиссия банка, которую заемщик платит за пользование заемными средствами. Банки устанавливают ее размер исходя из соотношения своих рисков возможной потери денег и потенциальной прибыли.

Для этого банки оценивают следующие критерии:

Срок
чем он больше, тем, как правило, выше ставка;

Сумма
чем крупнее заем, тем выше процент;

Инфляция
если она растет, растут и ставки;

Ключевая ставка
если она увеличивается, банки соразмерно поднимают и процентную ставку;

Кредитная история и репутация заемщика
чем надежнее клиент, тем ниже ставка;

Наличие обеспечения займа
если есть залог собственности, поручитель или созаемщик, процентная ставка значительно ниже.

В случае с ипотекой процентная ставка может зависеть и от размера первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше сумма займа и его срок, а значит, ставка уменьшится. Чтобы предварительно рассчитать платежи по ипотеке можно воспользоваться калькулятором.

Предаставлен на calcus.ru

Какие бывают процентные ставки?

Фиксированная
одинакова на протяжении всего срока по кредитному договору и не меняется под воздействием внешних факторов;

Плавающая
меняется в зависимости от экономически значимых показателей (ключевой ставки Центрального банка, инфляции, валютных колебаний и пр.).

Что такое ключевая ставка?

Каждый банк самостоятельно устанавливает процентную ставку, отталкиваясь от ключевой ставки – это наименьший процент, под который банки кредитуются у Центрального банка. Она участвует в регулировании темпа инфляции и стабилизации экономической ситуации на рынке. ЦБ может снижать ее для того, чтобы ускорить рост экономики и поднять потребительскую способность населения за счет более доступных кредитов, и, наоборот, увеличивает в периоды резких валютных колебаний для замедления обесценивания рубля.

Ключевая ставка определяется Центробанком, он принимает решение о ее повышении или понижении на основании анализа информации о состоянии экономики:

уровня инфляции и ее влияния на уровень жизни населения;

динамики ВВП;

экономической ситуации на рынке.

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Чтобы получить кредит на самых выгодных условиях нужно знать, как кредитные организации оценивают потенциальных заемщиков на предмет надежности.

1

Предоставьте банку больше документов, в том числе подтверждающих платежеспособность – уровень дохода, его источники и период работы на текущем месте влияют на оценку банком вашего финансового положения (кроме случаев, когда вы получаете зарплату в банке, в котором берете кредит);

2

В анкетных данных указывайте несколько контактов для связи, в том числе рабочие номера, родственников и друзей – так отношение банка к вам будут более доверительное;

3

Страхование снизит процент по кредиту, поскольку уменьшает риски банка;

4

Снизить процентную ставку поможет обеспечение кредита – залог имущества, привлечение поручителя или созаемщика. Например, по ипотеке процентная ставка гораздо ниже, так как на квартиру после покупки накладывается обременение.

5

Банки предлагают более выгодные условия в случае целевого займа (ипотека, автокредит). Чем больше вы внесете сумму первоначального взноса, тем меньше будет сумма займа и процентная ставка по нему.

В случае с ипотекой важно оценить требования банка к заемщику, чтобы избежать отказа в ее одобрении и получить заем на выгодных условиях. Как правило, речь идет о значительной сумме, поэтому банки тщательно рассматривают заявки. Чтобы подстраховаться, перед обращением в банк лучше проконсультироваться с агентом по недвижимости.

Стоит иметь в виду, что при рассмотрении заявки на кредит банки оценивают общую финансовую нагрузку заемщика. Если платежи по всем обязательствам превышают 50 % совокупного дохода, банк может расценить это как возможный риск неуплаты долга и поднять ставку, или вовсе отказать в предоставлении займа. Однако если по ранее выданным кредитам не было просрочек платежей, это повышает шансы на более выгодные условия договора.

Часто банки предлагают специальные предложения по кредитованию различных категорий населения. Например, существует несколько государственных программ льготного ипотечного кредитования. Если вы заинтересованы в получении кредита на выгодных условиях, изучите предложения разных банков.

Читайте о том, что нужно для оформления ипотеки, а также как оформить кредитные каникулы.

Как вам статья?